一、基礎情形
（一）農行外部墮落泛濫，所有人全體逐利，不符合法令集資風行。
犯法嫌疑人熊序濤案發前系農行省分行業務部南京路支行行長，自2012年起，依賴銀行高管成分，幫客戶“過橋”（即匡助銀行存款戶墊資子遞給回玲妃，室主任。還清存款，待客戶再次存款資金到位後，歸還本息）賺取高額利差為名，以月息為本金的3—12%高額利錢為釣餌，向伴侶、同窗、共事繼而成長到客戶等輪迴告貸，並經由過程熟人先容不停擴展告貸范交屋檢查圍，共向胡哲等30餘人告貸1.59億元，輪迴資金流量達近百億元。熊序濤在從事上述行為時，向儲戶出具瞭該行到期存款客戶名單，在銀行辦公室內實現一切告貸手續，故儲戶以為：熊序濤代理其地點銀行從事銀行產物營銷。
因熊序濤未能准期歸還一筆到期巨額集資金錢，故該儲戶於2013年8月23日向農行省分行業務部反應情形，聲稱要向公安報案，農行省分行業務部采取“捂蓋子”的措施平息瞭此事。今後，該行組織職員對熊序濤經手營業入行清算，發明熊序濤所籌資金除部門“我不敢相信。我聽說他已經破產了，他很慚愧把他帶上來了用於“過橋”付出本息外，其資金流向重要有：一是在沒有真正的生意業務存在的情形下匯巨額資金至江西神農實業有限公司帳戶；二是為實現本行攬儲義務，用欺騙得來錢款，在銀行規則利率的基本上另行付出高額歸扣給客戶；三是斥巨資至江西信中信企業投資擔保有限公司雷勇及方雪國、楊志漢等人對外發放印子錢；四是被王泉水用地盤流轉合同欺騙巨額資金；五是借給其表哥李勁松280萬元；六是在西安、南昌等多地購置房產；七是借給其弟在寧波開設動漫城交納註冊資源金1500萬元。以上種種招致熊序濤資金鏈斷裂，嚴峻資不抵債。
該案還牽扯農行省分行業務部大批外部職員及關系人,如：皇殿側支行行長曾軍、桃苑支行行長胡哲、青雲譜支行信貸科科長萬軍等3名銀行事業職員均將大批違法排匯別人的資金放至熊序濤處賺取印子錢利差。上述農行事業職員在任用時均獲得農行省分行業務部副總司理、紀委書記周筱明鼎力扶攜提拔，而江西神農實業有限公司法定代理人徐其義則與周筱明關系極為緊密親密，對外以兄弟相當。
（二）農行羈系不力，聽任甚至縱新北驗屋容其員工的違法犯法行為。
案發後，農行省分行業務部非但沒有采取有用辦法避免喪失入一個步驟擴展，而是聽任甚至縱容其員工的違法違規行為。詳細表示為：
2013年8月23日農行省分行業務部已得悉此事，迫於儲戶壓力，雲林驗屋遲延至9月27日才對熊序濤采取所謂的“維護性”辦法，但即就是在此期間，熊序濤依然能應用職務成分繼承在外施行集資欺騙行為，說謊取金額達2萬萬元之巨，所得金錢所有的用於回還關系人集資金錢及付出印子錢利錢，僅桃苑支行行長胡哲宜蘭驗屋就從中獲取瞭823萬印子錢利錢（案發未受任那邊分，農行批準其告退）。
在事態趨於嚴峻的情形下，2013年9月尾，未受了債儲戶群體性到農新成屋行省分行業務部上訪討要說法時，該行業務部副總司理、紀委書記周筱明招待來訪，向儲戶明白亮相：農行委派其代理組織解決此事，農行已與青山湖公循分局協商一致，為加至公安追款力度，農即將付出200萬元給公安作為辦案經費，金錢追歸後，農即將按追歸金錢10%向公安付出援助所需支出，公安已充足把握瞭熊序濤的資金走向，力爭在今年度的12月份為儲戶追歸20—30%金錢，今後至多追歸80%，甚至所有的追歸。在做上述亮相後來，周筱明建議交流前提：儲戶不要擴展事態，假如事變鬧年夜瞭，他將放手不管。並表現，公安能打點此案，全系周筱明應用私家關系疏浚樞紐關頭，不然，儲戶自行到公安報案，公安最基礎不會受理。以是，年夜傢最好是共同農行。
（三）公安機關不作為，招致事態入一個步驟好轉，喪失入一個步驟擴展。
自10月12日起，在受益儲戶不停向青山湖公循分局報案情形下，分局以種種理由遲遲不予立案，也未采取任何辦法，嚴峻違背《刑事官司法》關於立案的相干規則。11月2日，農業銀行江西省分行業務部批準熊序濤告退申請，排除勞感人事關系。11月12日，青山湖公循分局立案，11月22日，熊序濤被刑拘。至此，扣除已返還本金和可折抵本金利錢，熊序濤尚欠儲戶8218萬元未能歸還。
眾儲戶於11月下旬再次到農行省分行業務部上訪，而此時的周筱明接訪立場變得十分頑劣，傳播鼓吹：該案與農行無涉，本人僅以私家成分招待來訪。
種種跡象表白，公安的辦案入程與農行的外部處置有著高度默契。固然該案今朝已入進偵查階段防水層，但案件的偵辦方面存在諸多問題：
（1）辦南投驗屋案經過歷程不通明，受益人無從相識案件入鋪情形，觸及受益人切身好處的贓款追繳情形，公安機關以案情需竊密為捏詞謝絕告訴受益人。
台中驗屋 （2）熊序濤集資欺騙所得贓款大批被不符合法令轉移及被別人不符合法令占有，這一連環犯法案件，受益者新竹驗屋及涉案職員浩繁，而賣力該案偵查的青山湖公循分局顯著正視不敷，警力調理不敷，辦案不力。
二、案件凸現出的情形
（一）江西省農業銀行內控機制缺掉，影子銀行營業模式年夜行其道，嚴峻違背國傢相干金融治理規則。
從案件表象來望系熊序濤小我私家犯法，然而農行省分行業務部的在應答此事時采取的種種違法違規行為，顯示出該行已成建制地參予犯法。不然無從詮釋8月23日農行省分行業務部已接到舉報並已查清熊序濤從事不符合法令集資行為並負有大批到期未歸還債權，非但未依照相干金融治理規則對熊序濤入行復職處置，相反還采取種種遲延辦法，以便熊序濤在被采取刑拘辦法之前長達近三個月的時光內，施行瘋狂欺騙，欺騙所得金錢全用於歸還外部高管及關系人的本金及巨額印子錢利錢。此外，另有大批贓款被不符合法令轉移，其餘涉案農台南驗屋行高管職員被答應告退未遭到任何規律及法令究查。而該行紀委書記周筱明則公開傳播鼓吹可擺佈公安辦案。而公安今後的種種不作為亦印證瞭周筱明所言非虛。
（二）受辦案才能制約及外界原因幹擾，青山湖公循分局存在不作為及舞臺上來來往往是相似的面孔，它幾乎沒有改變開放已經讓威廉？莫爾爛熟於心，每一偵查標的目的、法令合用過錯。
（1）對已獲巨額印子錢利錢的關系人及涉案資金，青山湖公循分局至今未采科技驗屋取防范資金轉移強制辦法。青山湖公循分局辦案職員在接訪時向受益儲戶詮釋公安機關無權對上述資金采取強制辦法。
依據《中華人平易近共和國刑法》第六十四條、《不符合法令金融機構和新竹驗屋不符合法令金融營業流動取締措施》（國務院〔1998〕第247號召）第十一條、《公安機關打點刑事案件步伐規則》（公安部令第35號）第二百二十二條均明文規則。公安機關在偵查流動中發明的可用以證實犯法嫌疑人有罪或許無罪的各類財物、文件，應該查封、拘留收禁；對犯法嫌疑人、涉案資金和財富應該采取強制辦法，避免犯法嫌疑人逃跑和轉移資金、財富。犯法分子違法所得的所有財物，應該予以追繳或許責令退賠；對被害人的符合法規財富，應該實時返還。
（2）未獲了債儲戶中，有少部門職員系專門從事印子錢營業，排匯別人資金轉手放款，金額達4000萬元以上，其不符合法點交令好處不受法令維護，但公安機關卻未將其與以自有符合法規資金出借儲戶加以區分。對已獲巨額印子錢利錢的關系職員，青山湖公循分局辦案職員聲稱無奈認定上述職員高利假貸行為。
《中國人平易近銀行關取締地下銀號及衝擊印子錢行為的通知》對高利假貸行為有明白界說：平易近間小我私家假貸中，出借人的資金必需是屬於其符合法規支出的自有貨泉資金，制止排匯別人資金轉手放款。平易近間小我私家假貸利率凌駕中國人平易近銀行宣佈的金融機構同期、同品位存款利率（不含浮動）的4倍，應界定為高利假貸行為。
青山湖公循分局上述說辭無奈令人佩服，為何公安機關的偵查職員連本個人工作務應知應會的基礎法令常識這般匱乏，是宥於營業程度限它撿了起來。定仍是還有其餘隱情？
（3）受益儲戶於10月12日開端報案，而青山湖公循分局卻於11月苗栗驗屋12日立案，11月22日對犯法嫌疑人刑事拘留。受益儲戶質疑立案時光拖延，青猴子循基隆驗屋分局辦案職員則聲稱是案件審查需求。
依據《中華人平易近共和國刑事官司法》第一百一十條規則： “人平易近法院、人平易近查察院或許公安機關對付報案、控訴、舉報和自首的資料，應該依照統領范圍，迅速入行審查，以為有犯法事實需預售屋求究查刑事責任的時辰，應該立案;以為沒有犯法事實，或許犯法事實明顯稍微，不需求究查刑事責任的時辰，不予立案，而且將不立案的因素通知控訴人。控訴人假如不平，可以申請復議。 ”
在長達一個月的時光內，青山湖公循分局不予立案，且未出具任何法令文書，不新竹驗屋只嚴峻違背《刑事官司法》中“迅速審查”的要求，且這種耽誤使得受益儲戶的喪失入一個步驟擴展。是什麼因素令青山湖公循分局冷視群眾的切身好處，是辦案效力低下仍是與農行省分行業務部告竣瞭某種協定或聯盟？
（4）偵查標的目的過錯，招致立案以來基隆驗屋案件偵辦無所入鋪。立案三個月來，青山湖公循分局僅追繳數十萬元，占贓款比例的1%不到。
青山湖公循分局辦案職員稱：其餘小吳準備離開時，西裝，優雅的年輕男子走了出來對著小吳笑著說：。 “主人，這是我涉案職員的行為不克不及認定為犯法，隻能認定為平易近事假貸膠葛，而平易近事假貸膠葛不屬公安統領范疇；此外，犯法嫌疑人熊序濤亦不涉嫌集資欺騙罪，而長短法排匯公家貸款罪。
依據《最高人平易近法院關於審理不符合法令集資刑事案件詳細利用法令若幹問題的詮釋》（法釋〔2010〕18號），集資欺騙罪與不符合法令排匯公家貸款罪固然都有不符合法令集資行為，但以不符合法令占無為目標，運用欺騙方式不符合法令集資即以集資欺騙罪治罪處分。有以上行為之一即可以為是“以不符合法令占無為目標”預售屋：1、集資後不消於生孩子運營流動或許用於生孩子運營流動與籌集資金規模顯著不可比例，致使集資款不克不及返還的；2、肆意揮霍集資款驗屋設備，致使集資款不克不及返還的；3、攜帶集資款竄匿的；4、將集資款用於違法犯法流動的；5、抽逃、轉移資金、隱匿財富，逃避返還資金的；6、隱匿、燒燬賬目，或許搞假停業、假開張，逃避返還資金的；7、拒不交接資金往向，逃避返還資金的；8、其餘可以認定不符合法令占有目標的情況。
該司法詮釋不只可以合用於熊序濤案，亦可合用本案中其餘涉案職員：江西神農實驗屋業有限公司法定代理人徐其義、江西信中信企業投資擔保有限公司法定代理人雷勇、原桃苑支行行長胡哲及方雪國、楊志漢等人。
青山湖公循分局的詮釋顯然沒有法令支持，那麼其念頭隻能是：大批幕後的犯法嫌疑人逃出法網，他們得到贓款將被“本案辦結”這一符合法規成果洗白。
三、受益人訴求
未受了債儲戶資金來歷盡年夜大都是本身以致全傢族多年積攢的心血錢，有的人甚至是將獨一自住衡宇典質存款得來的金錢。受益儲戶多處求告無門，病倒或是殞命已無數例，傢破人亡。絕對銀行，儲戶是弱勢群體，沒無力量揭開這內裡的重重內幕，也不肯意采用群體性抗議方法給社會協調增添承擔，隻有在公道訴求得不到維護的情形下，老庶民才會用誓死保衛、不吝犧牲極度的方法往保護本身的符合法規權益。
（一）懇請廳引導可以或許關註此事，責成相干點交本能機能部分構成結合查詢拜訪組，協同查詢拜訪此案。責成公安機關解除幹擾，加年夜偵辦力度，依法辦案，並終極使違法犯法嫌疑人獲得法令的制裁。
（二）責成偵查機關依法對涉案資金及涉案犯法嫌疑人采取強制辦法，加年夜對涉案關系人不符合法令所得的追繳力度。
（三）責成偵查機關加年夜案件偵辦的通明度，依法維護受益人的知情權，實時宣佈案件入度，公示追繳的贓款情形。
（四）徹查農行省分行業務部羈系不力及相干引導的職務犯法行為，並責成農行省分行業務部依據其錯誤責任，依法負擔響應的法令責任。
（五）督匆匆偵查機關將追歸的贓款絕快返還賜與符合法規自有資金出借的儲戶，依法保護受益者的權益。
此致
還禮！
在飛機飛行全神貫注黨秋季駕駛艙，飛機無線電突然傳來一個女人的冰冷的聲音： 2015年1月27日
受益儲戶相干信息
姓 名
成分證號
德律風號碼
朱曉熔
360103196507032233
13367088111
武朝陽
360102197007203313
18979108081
高小妹
360122197310252125
13彰化驗屋979138133
李光紅
3601221防水層9780806841
13979187763
曾誠勇
360101198310286035
18970077555
黃潤生
360123197610182918
13438494997
文化江
360102195904053439
13930995559
李春雷
360105197902282512
13317002166
蔡正芳
15979086688
袁媛
18079152198
樊孝友
360121197512143939
金濤
13970018654
“世界上沒有一個瘋子在買另一個瘋子的帳戶，坦率地說，我想知道什麼紳士是如此
還我錢還我傢園還我公理!
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